《蠻好的人生》撕開行業“積弊” 暴露代理人模式痼疾。2025年4月，孫儷主演的職場劇《蠻好的人生》在央視八套熱播。該劇以保險行業為背景，講述了一名39歲的保險從業者胡曼黎（孫儷飾）在職業與人生困境中的突圍。劇中女主角為了促成大單，在客戶不知情的情況下贈送意外險，并要求理賠部門開后門處理理賠等情節引發了業內質疑。

幾乎在同一時間，國家金融監管總局于4月18日發布了《關于推動深化人身保險行業個人營銷體制改革的通知》，通過制度規范督促保險公司加強對銷售人員的約束和引導，推動個人代理渠道轉型升級。劇中展現的一些行業亂象正在被政策頂層設計糾正。

《蠻好的人生》中，胡曼黎自掏腰包為客戶父親投保五年，并在其父親意外骨折后為其理賠，最終拿下大額保單的情節被業內人士批評為細節失真。但胡曼黎通過送禮、提供“保姆式服務”獲取保單等戲劇化橋段暴露了傳統代理人模式下以人情營銷掩蓋專業短板，以及以短期業績犧牲長期信任的問題。

現實生活中，代理人制度在1992年由友邦保險引入中國，隨后迅速被國內險企復制。1994年中國平安率先引入個人保險代理人制度；1995年太平洋保險實施該制度；1996年人保引入該制度。到了2015年，修改后的保險法將代理人資格獲取方式由考試改為登記，個人保險代理人隊伍規模迎來井噴式增長。至2018年底，個人保險代理人規模達到871萬人，2019年增至912萬人。

依賴大規模擴張的“人海戰術”是保險代理人制度的顯著特點。這一模式幫助保險公司通過代理人關系網擴大銷售、增加市場占有率，快速完成市場教育和業務擴張，提升了保險產品的滲透率。然而，該制度也留下了許多問題，如虛增人力、虛設營銷架構等，代理人門檻持續降低，難以將保險產品講清楚、說明白。

過去依靠“短平快”擴張的代理人生存方式已難以為繼，監管正推動代理人行業向高質量發展轉型。2024年9月，國務院印發了《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》，明確要求加快營銷體制改革。本次《通知》針對個人營銷體制存在的主要問題，以制度規范督促保險公司加強對保險銷售人員的約束和引導，共同推動個人代理渠道轉型升級。

改革的核心包括傭金遞延、利益分配向一線傾斜、推動保險代理人職業化轉型等。通過傭金遞延增強保險代理人長期服務能力，對于繳費期5年至10年的保單，傭金發放時間不得少于3年；對于繳費期10年及以上的保單，傭金發放時間不得少于5年。這將倒逼代理人關注保單品質而非短期沖量。

此外，傭金分配向一線傾斜也在瓦解傳統代理人團隊的“金字塔抽成”體系。改革要求精簡優化銷售隊伍層級，科學合理發放傭金激勵，根據承擔的不同職能實施相應激勵政策，推動銷售利益向直接保險銷售顧問傾斜。

面對政策倒逼，保險代理人隊伍正加速轉型，“清虛”與“提質”成為兩大主題。“清虛”主要反映在數量方面，我國保險代理人規模在2019年達到頂峰后開始下降。《2024中國保險中介市場生態白皮書》顯示，2023年人身險公司保險營銷人員數量降至不到281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人減少約631萬人。

在“提質”方面，各大險企紛紛推出優增計劃，開展高端代理人領域的“搶人大戰”。如平安人壽發布高端代理人品牌“平安MVP”；中國人壽發布“種子計劃”；太平人壽招募“醫康養代理人”；新華保險發布“XIN一代”計劃等。這些舉措在經營數據上得到體現，2024年年報數據顯示，中國人壽、太保壽險、新華保險等公司在代理人渠道新業務價值、人均新業務價值等方面均有顯著提升。

本次改革還強調提升保險銷售人員專業化水平，提出保險公司應持續強化銷售人員全流程管理，健全完善招募選任、崗位培訓、銷售授權、行為管控、考核評價、激勵約束、檔案管理等制度體系，增強合規意識、專業水平和服務能力，提升客戶滿意度。