當代年輕人，早早開始買保險了
10月10日，#劉亦菲代言螞蟻保#的話題沖上微博熱搜，引發了網友熱議。
作為螞蟻集團旗下的互聯網保險優選平臺，這幾年的螞蟻保素來低調，如今高調啟用首位品牌代言人，為什么會是劉亦菲？
這兩年，《夢華錄》《去有風的地方》和《玫瑰的故事》接連大爆，讓出道20多年的劉亦菲再次爆火，粉絲受眾更是從70后橫跨到00后。在社交平臺上，“各位劉亦菲”成了女孩子之間的昵稱。劉亦菲的國民度，直線飆升。
螞蟻保方面回應說，劉亦菲獨立、專業、清醒的形象，非常符合螞蟻保的服務理念，希望通過品牌代言人的方式升級螞蟻保品牌，同時讓更多人認識保險、認識螞蟻保。
劉亦菲則在采訪中表示，代言保險是很有意義的事情，“保險能夠給人提供安全感，就像一把傘，平時沒有感覺，但下雨時有把傘為你撐開很重要。”
一個是“人間清醒”的頂流明星，一個是國民級的互聯網保險平臺，兩者“咖位”對等背后，首先是用戶群體的匹配：螞蟻保平臺的數據顯示，其平臺上80后、90后和00后用戶占到了80%以上。巨量引擎的數據則顯示，劉亦菲的粉絲中95后占比最高，達32%，其次是85后占比30%。
其次在于，當第一批95后也將踏入30歲這一人生節點時，當代年輕人，已經早早開始給自己和家人買保險了。劉亦菲和螞蟻保這一波代言，敏銳地踩中了這一趨勢。
01 年輕人也開始買保險了
35歲的姜陽是一名互聯網從業者，作為一個“上有70老母，下有3歲小兒”的中年人，他必須得考慮很多“萬一”情形——萬一自己被裁收入中斷，萬一兩邊父母生病，萬一家里出點意外……
左右斟酌和對比之下，姜陽在支付寶的螞蟻保里給孩子買了少兒醫療險、給爸媽買了老年防癌險。回頭思索半天，又給家里的貓也安排上了一份寵物險。
一頓操作下來，姜陽覺得心安了不少，這種心安既來自于有了保險的兜底，也來自于自己把該做的努力都做了。
姜陽代表了當下頂梁柱群體們普遍的焦慮心態。2018年初，一篇《流感下的北京中年》刷爆朋友圈，極大激起了上有老下有小的中青年的危機感。半年后，電影《我不是藥神》上映，更是直接引爆了醫療險的購買高潮。
《流感下的北京中年》刷爆網絡之時，螞蟻保的好醫保百萬醫療險剛上線幾個月。對于一個30歲的青年來說，好醫保百萬醫療險一年的保費也就三百多。極致的性價比，加上《流感下的北京中年》的催化，那個2月，成了好醫保歷史上第一個投保高峰。半年后，《我不是藥神》爆火，恰逢好醫保推出了業內首個“保證六年續保”版本，內外部共同作用下，好醫保一炮而紅，加上按月分期繳費功能的上線，2018年底，好醫保的用戶數直接突破1000萬。
95后王念，則是被一則熱搜觸動。2022年10月，王念刷微博時看到了#95后小伙患白血病2年理賠88次#的熱搜。他想到自己體檢時有幾個指標不正常，已有輕度脂肪肝和淺表性胃炎，再想想肩上還有上百萬的房貸，她覺得需要對沖下風險。一番研究之后，她在螞蟻保里下單了好醫保長期醫療險，用一年三四百塊錢的保費買一個安心。
這可能也是很多年輕人的心態。《2024年95后保障意識趨勢洞察報告》顯示，80%的受訪95后選擇在醫保之外加配健康險，30%的95后會選擇為父母投保商業險。螞蟻保平臺的數據則顯示，三分之一的用戶在給自己投保的同時，也會為家人投保。
笑晶在28歲那一年就給父母投保了健康險，沒想到一年后派上了用場：母親被確診胰腺癌。為了專心陪媽媽看病，笑晶辭職當起了“全職兒女”，抗癌兩年多，她給母親理賠了36次共82萬。
02 從被推銷保險到主動買保險
有調研顯示，國內傳統保險公司的投保客戶，平均年齡為45歲，以40歲前后的客戶為主。而互聯網保險出現后，年輕人保障意思上升，接觸購買保險的渠道變多，變簡單。像姜陽、王念、笑晶這樣的85后、95后，是螞蟻保平臺上的主力投保用戶。互聯網匯集了小而分散的保障需求，讓年輕保民的保險意識迅速成長，也讓保險行業的用戶結構逐漸年輕化。
與此同時，年輕一代保民的保險消費習慣，也和上一代截然不同。可以說，60后70后的商業險，多半是由線下代理人推銷而交易成功的。但年輕一代保民，尤其是通過互聯網購買保險的保民，大部分是主動發起和購買的。
無論在螞蟻保的平臺上還是在社交媒體上，消費者主動搜索保險的意愿正在變強，社交平臺上關于“保險”關鍵詞的搜索，連續幾年都是成倍增長。比如，在螞蟻保平臺上，最大的搜索詞是車險和醫療險，這意味著越來越多的用戶在主動搜索、購買保險。
在保險這一類復雜決策的商品上，這一屆網友運用互聯網工具，已經形成了自己的攻略閉環：他們通常會先去社交平臺上查找相關產品或攻略，自己對比研究后，輔之以周圍朋友的一些經驗或評價，然后在專業平臺上下單購買。
姜陽在買保險之前就上小紅書、知乎研究了兩三天。在各大平臺上，各種達人會曬出各種購買保險的攻略，產品對比、保司介紹、避坑指南、理賠手冊，應有盡有。他在了解產品基本信息的基礎上，還能順帶看一下購買過網友的真實評價或者理賠經驗。
姜陽的要求只有兩點：一是性價比要高，用小錢辦大事，只考慮醫療險，重疾、壽險現階段暫不考慮；二是希望在互聯網上直接購買，自己能掌握主動權，不要通過經紀人被動的推薦。反復研究后，姜陽再回到支付寶完成投保。
王念也是在看完那個熱搜后，先自行對比研究了一番，然后在支付寶上投保了人保健康承保的“好醫保”長期醫療險。
姜陽與王念并非個案，因為高性價比、投保方便、線上化理賠，越來越多的年輕人開始在線上買保險。而保險公司們，也看到了這一趨勢，越來越重視在互聯網平臺上的經營，收獲新的業務增量。
03 越來越完整的互聯網保險體驗
在保險公司和互聯網平臺的共同努力下，在互聯網平臺上購買保險的體驗，也確實越來越透明和完善了。
除了購買方便外，像螞蟻保這樣的平臺，也開始提供保險方案規劃、線上理賠服務，只不過，互聯網更多依靠的是技術解決方案，而不是人力。
去年4月，螞蟻保上線了智能保險配置功能“省心配”，姜陽輸入了年齡、預算、地區等信息后，“省心配”給他輸出了一個包含醫療險、重疾險、意外險與壽險的基礎配置方案。“如果對保險啥也不懂，也懶得去學習新知識，那就用這個最省心。”姜陽說。
王念則更看重螞蟻保的“安心賠”服務，“希望在理賠出現問題的時候能有個能信任，專業的、幫忙溝通的人，不要求偏袒我，但一定要客觀公正。”
螞蟻保平臺的定位，很好地消解了王念的擔憂。
一方面，“安心賠”能夠做到全程協賠， AI+人工客服全程指導，不同險種有理賠時效規定，比如門診險和醫療險的理賠時效分別為2天和4天。另一方面，螞蟻有浙江銀保調解委員會授牌的“螞蟻調解工作室”，如果用戶和保險公司之間的理賠糾紛實在難以明確，螞蟻保平臺和調解工作室，都能夠提供理賠調解服務。
這樣的服務體系，讓互聯網保險平臺在保險公司和用戶眼里，不再只是一個銷售渠道，而是真正承載了整個保險服務的全鏈路。加上投保可回溯管理等消保動作，也反過來讓越來越多人放心在互聯網上購買保險。技術和平臺能消除專業信息的不對稱，這對于保險這樣的復雜金融產品來說，是再合適不過了。
